[Dmitry]

Причем тут страхователь? Страховка считается по самому "дорогому" водителю, страхователь - это лицо заключающее договор, им может быть хоть кто, даже вообще без прав. Я например страхую папину и мамину машины, себя туда не вписываю, все считается именно по ним. Коэффициент бонус-малус (те самые 25%) тоже считается по худшему водителю.
Неограниченная страховка считается вообще без учета кого либо, она считается исключительно по автомобилю, вместо коэффициента возраст-стаж берется 1.7 (равно максимальному возраст-стаж), бонус-малус считается по автомобилю, а конкретно сколько лет автомобиль страховался неограниченно и сколько лет не был в авариях.
Переведя на русский, мне по барабану страховать ограниченную со мной или нет, но т.к. 2 года стажа у меня есть, то мне дается 10%, а у автомобиля "стажа" неограниченный страховки нет, поэтому на него скидка не дается.

По закону об ОСАГО может быть только так и никак иначе, ибо закон. Однако страховые агенты иногда на свое усмотрение выбирают коэффициенты, и вполне могут мне например дать 25% скидку, но есть одна большая проблема, если случится ДТП и вскроется что страховка неправильно посчитана, то это повод ОТКАЗАТЬ в выплате! Поэтому при выборе агента важно не чтобы он минимальную цену назвал, а чтобы он ее правильно посчитал! А скидку мне например делают от суммы в чеке, т.е. скажем в чеке стоит 9200 (рассчитано по правилам), а я отдаю ровно 9000. 20% от суммы - это в карман агенту, вот с них он может что угодно скидывать, НО в договоре должна стоить правильная сумма.